การพึ่งพาหลักประกันยังคงเป็นความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในการให้กู้ยืมสินเชื่อsme โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อsme จะเฟื่องฟูในส่วนของเศรษฐกิจที่จำเป็นต้องมีเงินทุนเริ่มต้นจำกัดและขาดหลักประกันอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ดังนั้นหากธนาคารไม่สามารถหาวิธีลดการพึ่งพาหลักประกันได้ การเพิ่มส่วนแบ่งการปล่อยสินเชื่อในภาคธุรกิจ SME ก็มีแนวโน้มที่จะอยู่ไกลเกินเอื้อม

อีกด้านหนึ่งของเหรียญ

รายงานเน้นถึงข้อกังวลที่แท้จริงบางประการที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมแก่สินเชื่อsme โดยเฉพาะอย่างยิ่งระดับการเปิดเผยข้อมูลทางการเงินและความโปร่งใสที่แย่ การขาดระบบข้อมูลเครดิตที่แพร่หลาย และสิทธิของเจ้าหนี้ที่อ่อนแอในระดับที่น้อยกว่า

นี่เป็นพื้นที่ที่โชคดีที่การแทรกแซงของรัฐบาลสามารถมีบทบาทสำคัญในการเล่น การเสริมสร้างความเข้มแข็งของระบบข้อมูลเครดิต การจัดหากรอบกฎหมายที่มั่นคงสำหรับสำนักงานเครดิต และการปรับปรุงสิทธิของเจ้าหนี้นั้นมีประสิทธิภาพมากกว่าการให้เงินอุดหนุนหรือค้ำประกันจากรัฐบาลที่มีค่าใช้จ่ายสูงแก่ภาคส่วน

มีความก้าวหน้าในเรื่องนี้เป็นอย่างดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งการก่อตั้ง ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ และคาดว่าเทคโนโลยีสมัยใหม่จะช่วยอำนวยความสะดวกในการปรับปรุงต่อไป

เมื่อสินเชื่อsme เข้ามามีส่วนร่วมในเศรษฐกิจสมัยใหม่มากขึ้น และชำระเงินและรับชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ พวกเขาจึงสร้างข้อมูลการทำธุรกรรมมากขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งในมือขวา สามารถนำมาใช้เพื่อทำความเข้าใจธุรกิจของตนได้ดียิ่งขึ้น เพื่อให้เห็นโอกาสในตลาด SME ธนาคารจึงจำเป็นต้องทำมากกว่าสร้างหน่วยงานเฉพาะ พวกเขาจำเป็นต้องนำกระบวนการมาใช้เพื่อสะท้อนถึงขนาดของหน่วยงานที่พวกเขากำลังเผชิญอยู่

รายงานเน้นว่ามีเพียง 45% ของธนาคารกัลฟ์เท่านั้นที่พัฒนาระบบการให้คะแนนภายใน ซึ่งมีเพียง 16% เท่านั้นที่ใช้การให้คะแนนภายนอก และมีเพียง 16% เท่านั้นที่ใช้การประมวลผลแอปพลิเคชันอัตโนมัติ

โดยสรุป

รายงานนี้ให้หลักฐานว่ามีโอกาสที่ดีสำหรับการปรับปรุงวงจรที่ดีในการให้กู้ยืมแก่ สินเชื่อsme ทั่วทั้ง GCC รัฐบาลสามารถจัดการกับอุปสรรคที่ธนาคารต้องเผชิญในการให้กู้ยืมแก่สินเชื่อsme  ผ่านโครงการต่างๆ เพื่อปรับปรุงสิทธิเจ้าหนี้และข้อมูลเครดิต ในส่วนของธนาคาร ธนาคารจำเป็นต้องลงทุนในระบบและความสามารถในการวิเคราะห์ที่จำเป็นในการให้สินเชื่อsme เพื่อธุรกิจ เหมือนกับการให้สินเชื่อส่วนบุคคล ในขณะเดียวกันก็ใช้ประโยชน์จากการปรับปรุงข้อมูลเครดิตและข้อมูลกระแสเงินสดเพื่อลดการพึ่งพาหลักประกัน